平台热线：0898-65857440
先说结论：如果您的利率原来是上浮的(比如上浮20%，是5.88%);还是打折(比如打9折，就是4.41%)那么转换成LPR浮动后，你的利率相当于变相上浮了10个基点，以后利息大概率会变高。因为你原来的贷款是以4.9%为基准上下浮到目前的利率，而重新签合同是以4.8%为基准上下浮到目前的利率。
自2020年3月1日开始，媒体、银行公众号都在推送存量贷款由基准利率转换成LPR(LoanPrimeRate)。作为拥有房贷的人，要不要转换、该转换成固定还是浮动。本人用简单的数学解释下，至于怎么操作，自己斟酌。
什么是存量贷款，简单来说就是那些还没有还完的贷款，比如房贷。之前的房贷都是按照基准利率±基点，而且大部分合同是次年1月1日开始按最新基准利率上下浮。比如上浮20%，那就是4.9%x1.2=5.88%;下浮10%，就是4.9%x(1-0.1)=4.41%。
那要不要转换呢，转换后是赚还是亏呢?先看银行解释：
先看上浮：(图片来源于中国工商银行电子银行微信公众号《存量个人贷款定价基准转换热点问题解答》的截图)
解释下：就是原来上浮20%的话，就是5.88%(4.9%x1.2);那么转换LPR后，你目前的利率执行的仍然是5.88%，只是由原来的4.9%x1.2变成了4.8%+1.08%，那么以后每次LPR变动，你的合同是按LPR+1.08%计算。就是你目前的利率由原来的基准利率加了0.98%，变成了LPR加1.08%，变相上浮了10个基点。
如果LPR下行，那当然能享受到利率下行的好处。但是如果LPR恢复到4.9%，那你的利率就由现在的5.88%变成了5.98%。
再看打折：(图片来源于中国工商银行电子银行微信公众号《存量个人贷款定价基准转换热点问题解答》的截图)
解释下：就是原来打9折(下浮10个基点)的话，就是4.41%(4.9%x0.9);那么转换LPR后，你目前的利率执行的仍然是4.41%，只是由原来的4.9%x0.9变成了4.8%-0.39%，那么以后每次LPR变动，你的合同是按LPR-0.39%计算。就是你目前的利率由原来的基准利率减了0.49%(4.9%x0.1)，变成了LPR减0.39%，变相上浮了10个基点。
如果LPR下行，那当然也能享受到利率下行的好处(原来基准利率同样可以享受到利率下行的好处)。但是如果LPR恢复到4.9%，那你的利率就由现在的4.41%(4.9%x0.9)变成了4.51%(4.9%-0.39%)。
转换成LPR后，如果选择固定利率，那无法享受LPR、基准利率下行带来的稍微好处;如果选择浮动利率，相当于加息10个基点。
又一个以减利息为名行加利息之实，且将原来有30年法律效力的合同变成一叠废纸。
均价：35万元/套 全款9.2折
均价：35万元/套 全款7.9折
均价：6800元/㎡ 全款8.5折
均价：58万元/套 全款8.2折
均价：12800元/㎡ 全款9.5折
均价：14000元/㎡ 全款8.0折
均价：10500元/㎡ 全款8.4折
均价：10200元/㎡ 全款9.0折
均价：11470元/㎡ 全款8.1折
均价：9500元/㎡ 全款8.4折
均价：14000元/㎡ 全款9.4折
均价：9000元/㎡ 全款8.7折
均价：12000元/㎡ 全款8.7折
均价：15000元/㎡ 全款8.5折
均价：1300万元/套 全款9.4折
均价：27000元/㎡ 全款9.4折
均价：17800元/㎡ 全款9.0折
均价：80000元/㎡ 全款9.2折
均价：203万元/套 全款8.7折
均价：18000元/㎡ 全款8.0折
均价：22362元/㎡ 全款8.1折
均价：16000元/㎡ 全款8.7折
均价：21000元/㎡ 全款8.7折
均价：15000元/㎡ 全款8.0折
均价：22000元/㎡ 全款8.2折
均价：16800元/㎡ 全款9.2折
均价：15000元/㎡ 全款8.2折
我们承诺全程保护您的电话隐私安全
0898-65857440
在线咨询
预约看房